Ako napísať osobný finančný plán

Finančné plány sú písané, organizované stratégie na udržanie finančného zdravia a dosiahnutie finančných cieľov. Vypracovanie osobného finančného plánu vám nielen umožní kontrolovať finančnú situáciu, ale môže tiež zlepšiť kvalitu vášho života znížením neistoty, ktorú cítite v súvislosti s otázkami týkajúcimi sa peňazí a budúcich potrieb. [1] Aj keď sa môžete rozhodnúť pre zamestnanie profesionálneho finančného plánovača, vytvorenie vlastného finančného plánu je dokonale uskutočniteľným postupom. Väčšina odborníkov na finančné plánovanie odporúča postupovať v šiestich častiach a vypracovať podrobný plán pre budúcnosť vašich financií.

Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu

Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu
Vypracujte zoznam svojich súčasných aktív a pasív. Aktíva sú veci, ktoré vlastníte, ktoré majú hodnotu, zatiaľ čo záväzky sú hodnoty vecí, ktoré dlhujete.
  • Aktíva môžu zahŕňať hotovosť alebo ekvivalenty hotovosti, ako sú bežné a sporiace účty; osobný majetok vrátane majetku v domácnosti a / alebo automobilu; a investovali aktíva vrátane akcií, dlhopisov a dôchodkov.
  • Záväzky môžu zahŕňať bežné účty a dlhy, ako sú pôžičky na autá, pôžičky na bývanie, lekársky dlh, dlh z kreditnej karty alebo študentské pôžičky. Pozrite si Ako sa dostať z dlhu.
Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu
Vypočítajte si svoj aktuálny čistý majetok. Súčet svojich aktív a odpočítanie celkových pasív od tohto čísla. Výsledné číslo je vaše aktuálne čisté imanie. Vaše súčasné čisté imanie predstavuje východiskový bod pre váš osobný finančný plán. [2]
  • Kladný čistý majetok znamená, že máte viac aktív ako pasív, záporný čistý majetok znamená opak.
Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu
Usporiadajte svoje finančné záznamy. Vytvorte registračný systém svojich daňových priznaní, výpisov z bankových účtov, informácií o poistných zmluvách, zmlúv, potvrdení, závetov, listov, titulov, zmeniek, výpisov z investičných plánov, výpisov z dôchodkových účtov, výplatných pások, výpisov zo zamestnaneckých výhod, hypoték a akéhokoľvek iného typu dokument, ktorý súvisí s vaším finančným životom.
Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu
Sledujte svoje príjmy a výdavky alebo peňažné toky. Umožní vám to dôkladnejšie študovať, ako v súčasnosti míňate svoje peniaze - zvyky, ktoré viedli k vašej súčasnej čistej hodnote. [3]

Rozviňte svoje finančné ciele

Rozviňte svoje finančné ciele
Stanovte krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele. Osobné finančné plánovanie sa točí okolo cieľov. Zvážte, aký by mal byť váš životný štýl v súčasnosti, v blízkej a vzdialenej budúcnosti, a potom vytvorte prehľad svojich cieľov, ktorý bude dostatočne komplexný na to, aby pokrýval všetky aspekty vášho života:
  • Možno zistíte, že vaše krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele sa stavajú na sebe - napríklad úspora 100 dolárov mesačne, napríklad na domový fond, môže viesť k vášmu dlhodobému cieľu kúpiť si dom.
Rozviňte svoje finančné ciele
Použite postup stanovenia cieľov „SMART“. Uistite sa, že vaše ciele sú špecifické, merateľné, dosiahnuteľné, realistické a založené na čase. Tým sa zabezpečí, že vaše ciele sa môžu presunúť okolo fázy „sna“ do skutočnej realizácie. [4]
Rozviňte svoje finančné ciele
Premýšľajte o svojich finančných hodnotách. Ako sa cítite o peniazoch a prečo? Prečo sú pre vás peniaze dôležité? Odpoveď na tieto otázky vám pomôže sformulovať vaše finančné ciele. Možno zistíte napríklad, že peniaze sú pre vás dôležité, pretože chcete mať čas a zdroje na splnenie svojho sna o medzinárodnom cestovaní. Poznanie tejto informácie o sebe vám pomôže rozvíjať a určovať priority vašich cieľov. [5]
Rozviňte svoje finančné ciele
Prineste svoju rodinu do rozhovoru. Ak máte partnera alebo rodinu, urobte z „osobného“ finančného plánu plán „rodiny“. Zabezpečíte tak, že budete zdieľať svoje hodnoty a ciele navzájom a robiť finančné rozhodnutia s týmito zdieľanými nápadmi. [6]
  • Možno zistíte, že vaše priority sa líšia. Zúčastnite sa na dôkladnej diskusii s cieľom dosiahnuť dohodu o kompromisoch, ktoré vám pomôžu cítiť sa pohodlne s vašou finančnou budúcnosťou.
  • Uvedomte si, že niektorí ľudia majú viac finančného zmýšľania ako iní. Určite, kto bude zodpovedný za rozpočet domácnosti, alebo zvážte spôsoby, ako zabezpečiť, aby každý partner cítil určitú mieru kontroly.
Rozviňte svoje finančné ciele
Zvážte všetky svoje ciele, aj keď niektoré sa zdajú byť menej „finančné“ ako iné. Napríklad cieľ turizmu v Európe sa nemusí zdať spočiatku finančný, ale na uskutočnenie takejto cesty budete musieť získať zdroje.
  • Medzi intelektuálne ciele môže patriť rozvíjanie vášho vzdelania, účasť na ústupe vedenia, posielanie vašich detí na vysokú školu a účasť na seminároch.
  • Dôkladne premýšľajte o spôsoboch, ktorými plánujete dosiahnuť príjem, či už ide o pokračovanie alebo postup v súčasnej pracovnej náplni alebo o zmenu kariéry.
  • Ciele životného štýlu zahŕňajú veci, ktoré robíte pre zábavu a zábavu, ako aj veci, ktoré považujete za nevyhnutné pre kvalitu života, na ktorú sa zameriavate.
  • Medzi ciele rezidencie môže patriť prenájom, kúpa domu alebo premiestnenie.
  • Zvážte životný štýl, ktorý chcete pri odchode do dôchodku, a stanovte si ciele osobného finančného plánovania, ktoré zabezpečia odchod do dôchodku v súlade s vašimi normami.

Identifikujte alternatívne spôsoby konania

Identifikujte alternatívne spôsoby konania
Preštudujte si dostupné možnosti na splnenie vašich finančných cieľov. Vo všeobecnosti sa vaše možnosti rozložia na dve kategórie: využitie existujúcich zdrojov novými spôsobmi alebo vytvorenie nového príjmu. [7] Pri každom cieli zvážte, či by ste mali:
  • Pokračujte v rovnakom postupe.
  • Rozšírte svoju súčasnú situáciu.
  • Zmeňte svoju súčasnú situáciu.
  • Urobte nový postup. [8] X Zdroj výskumu
Identifikujte alternatívne spôsoby konania
Pamätajte, že ten istý cieľ možno dosiahnuť mnohými spôsobmi. Ak napríklad chcete ušetriť peniaze na tento výlet do Európy, môžete zastávky kaviarne nahradiť zastávanou kávou a ušetriť 20 dolárov týždenne. Prípadne môžete poskytnúť starostlivosť o dieťa priateľovi jeden popoludní týždenne a použiť zárobky na cestu.
Identifikujte alternatívne spôsoby konania
Zistite, či jeden cieľ ovplyvní iný. Okrem identifikácie alternatívnych postupov svoje finančné ciele, mali by ste zvážiť, ako interagujú vaše ciele. Môžete napríklad zvážiť cestovanie za cieľ „životného štýlu“, ale po starostlivom zvážení si uvedomte, že dosiahnutie vzdelávacieho cieľa štúdia cudzieho jazyka vám umožní lacnejšie cestovať - ​​alebo dokonca vykonávať kariéru ako prekladateľ alebo podnikateľ pracujúci v cudzom jazyku. krajina.

Vyhodnoťte svoje alternatívy

Vyhodnoťte svoje alternatívy
Vyberte stratégie, ktoré použijete na dokončenie svojho finančného plánu. Zohľadnite svoju životnú situáciu, osobné hodnoty a súčasné ekonomické podmienky. [9]
  • Zvážte, aký je váš názor na to, kde sa momentálne nachádzate finančne, v porovnaní s tým, kam by sa vaše ciele dostali v každej z kategórií, ktoré ste zvážili. Vidíte v jednej oblasti konkrétne nedostatky? Možno by ste tejto oblasti mali venovať osobitnú pozornosť.
  • Zostávajú praktické. Podrobné plány vás posunú k vašim cieľom bez toho, aby ste sa cítili frustrovaní alebo porazení rozsahom vašej agendy.
Vyhodnoťte svoje alternatívy
Nezabudnite, že všetky možnosti zahŕňajú náklady na príležitosti. Príležitostná cena je to, čo sa vzdáte, keď sa rozhodnete. [10] Úspora na tento výlet do batohu zrušením návštev v kaviarni môže zahŕňať obete času, plánovanie a konverzáciu, ktorú si vychutnáte s obľúbeným baristom.
Vyhodnoťte svoje alternatívy
Preskúmajte potenciálne rozhodnutia ako vedec. Zhromaždite čo najviac výskumov a starostlivo vyhodnotte svoje údaje. Ak napríklad uvažujete o investícii, mali by ste venovať osobitnú pozornosť korelácii medzi rizikom a odmenou - aké riskantné je investovanie a koľko odmeny dostanete, ak bude úspešná? Stojí prínos za riziká? [11]
Vyhodnoťte svoje alternatívy
Uvedomte si, že neistota bude vždy súčasťou obrazu. [12] Aj keď ste starostlivo dokončili výskum, parametre vašej situácie sa môžu zmeniť. Ekonomika môže klesať a znižovať tak obavy z investícií. Nové zamestnanie, ktoré sa rozhodnete vykonávať, vás môže osobne alebo profesionálne nespokojiť. Snažte sa čo najviac a pamätajte, že si budete môcť svoje rozhodnutia neskôr upraviť.

Vytvorte a implementujte svoj finančný akčný plán

Vytvorte a implementujte svoj finančný akčný plán
Pozrite sa na celkový obraz. Teraz, keď ste vyvinuli ciele, identifikovali alternatívy a vyhodnotili tieto alternatívy, vytvorte zoznam identifikovaných stratégií. Zvážte svoju súčasnú situáciu a potom začnite uvažovať o tom, ktoré ciele by mohli byť najrealistickejšie.
  • Zohľadnite svoje súčasné čisté imanie. Ak sa vaše záväzky priblížia alebo prevažujú vaše súčasné čisté aktíva, budete chcieť urobiť kroky na zmenu tohto pomeru.
  • Aj keď sa môžete rozhodnúť zamerať sa na vývoj svojich čistých aktív, nezabudnite, že vyplatenie dlhu môže byť veľká investícia. Úrokové poplatky znamenajú, že aj mizerné dlhy sa môžu časom stať drvivou. Pridelenie niektorých zdrojov na zníženie dlhu teraz môže zabrániť tomu, aby sa vážne problémy neskôr rozvinuli. [13] X Zdroj výskumu
Vytvorte a implementujte svoj finančný akčný plán
Rozhodnite sa, ktoré ciele budete teraz sledovať. Usilujte sa o vyvážený prístup k krátkodobým, strednodobým a dlhodobým cieľom, ktorý vám umožní plánovať niekoľko mesiacov pár rokov po línii.
  • Zamerajte sa na prírastkový rast. Takto vytvoríte cestovnú mapu, ktorá vás dovedie k vašim cieľom.
  • Buď realistický. Nebudete mať možnosť prijať všetky skvelé stratégie, ktoré ste hodnotili naraz, ale výber vyváženého rozsahu cieľov vám pomôže splniť ciele, ktoré vyberiete, a rásť smerom k bodu, keď budete môcť prijať ďalšie projekty.
Vytvorte a implementujte svoj finančný akčný plán
Vypracujte rozpočet, ktorý zahŕňa vaše ciele finančného plánovania. Vaše čisté aktíva a pasíva už poznáte z analýzy vášho súčasného čistého majetku; nastavte ich do rámca, ktorý obsahuje prijaté rozhodnutia. Potom sa za tieto rozhodnutia zodpovedajte. Ak ste sa zaviazali minúť menej ako 80 dolárov mesačne na kávu a umiestniť tieto peniaze na sporiaci účet, uveďte to vo svojom rozpočte.
  • Ciele, ako je získanie nového zamestnania, sa nemusia úhľadne zmestiť do rozpočtu, ale mali by byť uvedené na ľahko referenčnom mieste v rámci vášho pracovného finančného plánu.
Vytvorte a implementujte svoj finančný akčný plán
Zvážte prijatie profesionálneho finančného poradcu. Môžete byť plne schopní robiť finančné rozhodnutia, ale profesionálny poradca má tú výhodu, že sa od vašej finančnej situácie odlúči. [14]

Skontrolujte a prehodnoťte svoj finančný plán

Skontrolujte a prehodnoťte svoj finančný plán
Rozmýšľajte o svojom finančnom pláne ako o pracovnom dokumente. Osobné finančné plánovanie je proces. Život sa zmení a vy budete musieť časom aktualizovať svoj plán podľa toho, ako sa menia vaše podmienky a ciele.
Skontrolujte a prehodnoťte svoj finančný plán
Pravidelne kontrolujte svoje finančné ciele. Ak zistíte, že sa vaše životné podmienky rýchlo menia (napríklad ako vysokoškolský študent), môžete si tieto ciele každých 6 mesiacov zvoliť. Ak má váš život tendenciu byť stabilnejší (napríklad dospelý prázdny hniezdo), môžete naplánovať každoročné preskúmanie.
Skontrolujte a prehodnoťte svoj finančný plán
Diskutujte o svojom osobnom finančnom pláne so svojím partnerom. Ak už ste v partnerskom vzťahu, dúfajme, že ste tento proces vykonávali ako pár. Pri záväzkoch vo vzťahu by finančné rozhovory mali byť súčasťou rozhovoru o vašich hodnotách, cieľoch a plánoch na dosiahnutie týchto cieľov.
Ako zvážim správnu investíciu (riziko verzus odmena)?
Niekedy je ťažké byť objektívny. Možno vám niekto pomôže jasne sa pozrieť na vaše možnosti bez toho, aby vás nechal ovplyvniť vaše emócie. Vašou úlohou je rozhodnúť, či skutočný potenciál zisku stojí za skutočné riziko, ktoré by ste podstúpili.
Čo je ukážka pripraveného finančného plánu?
Všetci máme vlastné ciele, výdavkové návyky a rizikové kapacity, takže všeobecný plán nebude pre všetkých ľudí. Využite pomoc finančného poradcu, ktorý môže pracovať na uvedených faktoroch a môže vám poskytnúť najlepší plán.
Kúpte si softvér osobného finančného plánovania na automatickú pomoc s organizovaním a napísaním finančného plánu.
Ak potrebujete pomoc pri rozhodovaní medzi rôznymi investičnými nástrojmi, požiadajte o radu profesionálneho finančného plánovača.
Vzdelávajte sa. Čítajte knihy, novinové články, finančné časopisy a webové časopisy zamerané na financie a ekonómiu. Sledujte správy a hovorte s ľuďmi, ktorí majú skúsenosti s osobným finančným plánovaním. Čím viac informácií o finančných záležitostiach viete, tým lepšie budete mať možnosť naplánovať si svoju budúcu finančnú prosperitu.
Pri výpočte údajov o rozpočte a predpokladaných nákladoch nezabudnite na 3% ročnú infláciu. [15]
permanentrevolution-journal.org © 2020