Ako získať stavebný úver (USA)

Získať stavebný úver je zvyčajne ťažšie ako bežná hypotéka. Budete musieť nakupovať v okolí, v prípade potreby pomocou sprostredkovateľa stavebných úverov. Požičajte si staviteľa so silnou povesťou a zozbierajte potrebné doklady pre svoju žiadosť o pôžičku. V prípade schválenia musíte počas výstavby platiť len úrok z úveru. Po dokončení domu však musíte pôžičku splatiť.

Skúmanie pôžičiek

Skúmanie pôžičiek
Identifikujte dva typy stavebných úverov. Pred nákupom úverov si prečítajte dva typy stavebných úverov na trhu:
  • Úvery iba na výstavbu. Tieto pôžičky sú krátkodobé pôžičky, ktoré trvajú približne rok. Zvyčajne majú nastaviteľné sadzby, ktoré stúpajú alebo klesajú so základnou sadzbou. Na konci obdobia musíte splatiť celú pôžičku. To znamená refinancovanie do bežnejšej pôžičky, ktorá môže trvať až 30 rokov. [1] X Zdroj výskumu
  • Úvery na pôžičky na dobu určitú. Toto je všetko-v-jednom variante, ktorý môžete použiť na kúpu pozemku a dokončenie domu. Potom budete pracovať s veriteľom a prejdete na trvalú pôžičku po dokončení výstavby. [2] X Zdroj výskumu
Skúmanie pôžičiek
Rozhodnite sa, ktorý typ pôžičky je pre vás najvhodnejší. Každý typ stavebného úveru má klady a zápory. Pri rozhodovaní o tom, čo robiť, zvážte nasledujúce skutočnosti:
  • Proces žiadosti je jednoduchší pre pôžičku typu „všetko v jednom“ na trvalý pobyt. Prihlasujete sa iba raz. Naopak, na získanie stavebného úveru budete musieť dvakrát požiadať a potom na trvalý úver na splatenie stavebného úveru.
  • Ušetrite niekoľko tisíc dolárov na záverečných nákladoch pomocou pôžičky na výstavbu. [3] X Zdroj výskumu
  • Vaša pôžička však môže byť vyššia pri pôžičke typu všetko v jednom. V čase dokončenia výstavby mohli úrokové sadzby dramaticky klesnúť. Bohužiaľ, mohli by ste byť zablokovaní vo vyššej sadzbe s vašou pôžičkou na výstavbu.
  • Všeobecne platí, že pri pôžičke typu všetko v jednom máte menej možností. Ak získate pôžičku iba na výstavbu, môžete nájsť trvalú pôžičku od ľubovoľného veriteľa, ktorého si vyberiete, čo by mohlo poskytnúť viac možností, pretože najmenej drahý trvalý veriteľ nemusí ponúkať pôžičky na výstavbu.
Skúmanie pôžičiek
Zistite požiadavky na prihlášku. Každý veriteľ bude mať svoje vlastné požiadavky, ktoré by ste si mali pred použitím overiť. Napríklad, veritelia často vyžadujú:
  • Kvalifikovaný staviteľ. Táto osoba je zvyčajne licencovaným generálnym dodávateľom so solídnou povesťou pri stavbe domov. Najatím kvalifikovaného staviteľa preukážete veriteľovi, že pôžička je dobrým rizikom. [4] X Zdroj výskumu Môžete nájsť staviteľa kontaktovaním miestnej kapitoly Národnej asociácie staviteľov domov. [5] X Zdroj výskumu
  • Technické údaje. Veritelia budú chcieť, aby ste poskytli pôdorysy a informácie o použitých materiáloch.
  • Záloha. Veritelia uprednostnia 20-25% ako zálohu.
  • Ocenenie. Musíte si nechať posúdiť svoje špecifikácie. Odhadca nájde porovnateľné vlastnosti na základe poskytnutých informácií.
Skúmanie pôžičiek
Nakupujte v okolí. Väčšina veriteľov ponúka pôžičky, ale nie výber. Jedným zo spôsobov, ako získať rôzne možnosti, je nakupovať u každého veriteľa a družstevnej záložne v meste. Pri volaní alebo návšteve požiadajte o oddelenie stavebného úveru. Ak veriteľ neponúka stavebné úvery, prejdite na ďalšiu.
  • Prípadne si môžete najať sprostredkovateľa stavebných úverov, aby ste za vás nakupovali. Toto môže byť dobrá voľba, ak ste príliš zaneprázdnení. Makléri môžu získať pôžičky za veľkoobchodné ceny a často môžu klientom získať dobré ponuky. Môžu vám tiež vysvetliť vaše možnosti a odpovedať na všetky vaše prípadné otázky.
  • Sprostredkovateľa stavebného úveru nájdete sprostredkovaním žiadosti od miestnej obchodnej komory alebo vyhľadaním online. [6] X Zdroj výskumu
Skúmanie pôžičiek
Potvrďte, že veriteľ má skúsenosti so stavebnými pôžičkami. Budete chcieť veriteľa, ktorý už vybavoval stavebné úvery. Keď sa stretnete s úverovým úradníkom, položte si nasledujúce otázky, aby ste si overili, či majú potrebné skúsenosti:
  • Ako dlho už poskytujú stavebné úvery?
  • Aký je pomer úveru k nákladom (LTC), ktorý sa vyžaduje pre stavebné úvery? Rozsah je zvyčajne 5 až 20%.
  • Čo je lepšie: systém poukážok alebo čerpania? Nechajte dôstojníka úveru vysvetliť vám každý.
  • Vyžaduje banka úrokový rezervný účet? Pohotovostný účet? Skúsený úverový referent by mal byť schopný na tieto otázky ľahko odpovedať.

Zhromažďovanie potrebných informácií

Zhromažďovanie potrebných informácií
Skontrolujte svoju kreditnú históriu. Na získanie stavebného úveru budete potrebovať dobrý úver. Vytiahnite a bezplatná kópia vašej kreditnej správy a skontrolujte chyby. Ak nájdete nejaké, potom spor s úverovým úradom, ktorý má zlé informácie. Skontrolujte nasledovné: [7]
  • uvedené účty, ktoré vám nepatria
  • účty nesprávne uvedené ako v predvolenom nastavení alebo v kolekciách
  • nesprávne uvedený zostatok
  • nesprávny uvedený úverový limit
  • účty, ktoré mali spadnúť z vašej správy o úvere
Zhromažďovanie potrebných informácií
Pred nákupom pôdy získajte predbežné schválenie úveru a príjmu. Možno nemáte nárok na stavebný úver, čo znamená, že by ste sa nemali ponáhľať a kúpiť si pozemok. Namiesto toho zavolajte veriteľovi a opýtajte sa, či vás môže vopred schváliť. Tento proces trvá iba niekoľko minút. Poskytujete informácie o svojich príjmoch, aktívach a dlhoch, ktoré veriteľ používa na rozhodnutie o čiastke, ktorú si môžete požičať. [8]
  • Predbežné schválenie je oveľa podrobnejšia analýza vašej kreditnej spôsobilosti a financií ako predkvalifikácia.
Zhromažďovanie potrebných informácií
Vytvorte časový harmonogram výstavby. Stavebné úvery je ťažké získať, pretože nemáte hotový dom, ktorý by slúžil ako kolaterál pre pôžičku. Preto bude veriteľ chcieť pozorne sledovať postup výstavby. Mali by ste zostaviť harmonogram výstavby a zahrnúť ho do svojej zmluvy o zhotovení. [9]
  • Porozprávajte sa so svojím staviteľom o tom, čo chcete. Môžu vám pomôcť prísť s realistickým odhadom toho, ako dlho bude každá fáza trvať.
Zhromažďovanie potrebných informácií
Uzatvorte zmluvu o zhotovení. Keď o to požiadate, musíte dať veriteľovi zmluvu o zhotovení. [10] Zmluva o zhotovení je písomná dohoda medzi dlžníkom a staviteľom o službách, ktoré má poskytnúť staviteľ. Pred podpísaním zmluvy by ste si mali nechať skontrolovať právnika. Platná stavebná zmluva by mala obsahovať: [11]
  • totožnosť zmluvných strán vrátane kontaktných informácií
  • rozsah stavebných prác, ako je získanie povolení, vybavenie a práca, atď.
  • načasovanie, napríklad začiatok stavby, začiatok a časový rozvrh práce medzi nimi
  • Dôvody sa môžu predĺžiť
  • platba: kedy, kde a ako
  • ako je možné zmeniť plány
  • záruky na opravu nedostatkov v domácnosti a to, čo staviteľ urobí, aby ich odstránil
  • ako vyriešite spory, napríklad mediáciu alebo arbitráž
  • podpisy dlžníka a staviteľa
Zhromažďovanie potrebných informácií
Získajte potrebné poistenie. Váš staviteľ môže alebo nemusí mať všetky poistenia, ktoré potrebujete. Mali by ste skontrolovať vopred. Ak to tak nie je, musíte si pred podaním žiadosti o pôžičku kúpiť poistenie. Zvážte nasledujúce: [12]
  • Poistenie rizika staviteľa. Toto poistenie kryje váš domov vo výstavbe a chráni pred vandalizmom alebo krádežou náradia, vybavenia a materiálov. Politiky vo všeobecnosti trvajú deväť mesiacov až rok a je možné ich obnoviť. Ak má váš staviteľ toto poistenie, získajte kópiu jeho osvedčenia o poistení.
  • Krytie zodpovednosti. Počas výstavby sa môže niekto zraniť, v takom prípade budete chcieť krytie. Opýtajte sa svojho staviteľa, ak má všeobecné krytie zodpovednosti. Mali by ste mať tiež politiku vlastníka domu. Väčšina ľudí vo všeobecnosti získa 300 000 dolárov zodpovednosti za škodu spôsobenú vlastníkmi ich domu.
Zhromažďovanie potrebných informácií
Zhromaždite požadované dokumenty. Keď požiadate o stavebný úver, budete musieť predložiť veľa dokumentov. Preto by ste ich mali zhromaždiť vopred. Spýtajte sa svojho veriteľa, čo budete potrebovať, ale vo všeobecnosti by ste mali dostať nasledujúce informácie: [13]
  • kópia listiny do zeme
  • Vyhlásenie o vyrovnaní ALTA (ak je to potrebné)
  • ak ešte nie ste vlastníkom zmluvy na pozemok
  • zmluva o zhotovení
  • informácie o staviteľovi (meno, kontaktné informácie a federálne daňové identifikačné číslo)
  • plány a špecifikácie pre domácnosť
  • osvedčenie o poistení zodpovednosti výrobcu
  • riziko staviteľa / politika vlastníka domu
  • stavebné povolenie, ak staviteľ požaduje vyplatenie pri ukončení

Žiadosť o pôžičku

Žiadosť o pôžičku
Odošlite svoju žiadosť. Schvaľovací proces trvá spravidla o niečo dlhšie v prípade stavebného úveru ako v prípade typickej hypotéky. Váš veriteľ pred udelením schválenia skontroluje vašu úverovú históriu, príjem, dlhy, aktíva a hodnotenie. [14]
  • Po odoslaní vašej pôžičky by vám mal veriteľ poskytnúť informácie, ktoré vás prevedú procesom pôžičky.
Žiadosť o pôžičku
Dostaňte svoj rozvrh žrebov. Po schválení dostanete návrh harmonogramu, ktorý nasleduje po fázach výstavby. Pred požičaním si požiadate o finančné prostriedky a veriteľ pred uvoľnením peňazí nechá niekoho skontrolovať postup výstavby. [15]
  • Tento rozvrh by ste si mali dôkladne prečítať. Mal by tiež vysvetľovať, akú dokumentáciu musíte veriteľovi predložiť, aby ste mohli získať platbu. [16] X Zdroj výskumu
Žiadosť o pôžičku
Porozumieť úveru. Stavebný úver nie je typickou hypotékou na bývanie. Pri kontrole svojich dokumentov nemusíte rozumieť niektorým z uvedených položiek. Ak máte otázky, obráťte sa na úverového úradníka.
  • Jedna vec, ktorej nemusíte rozumieť, je „úroková rezerva“. Počas výstavby vášho domu vo všeobecnosti nebudete platiť. Namiesto toho zaplatíte úroky z vyplatených prostriedkov. [17] X Zdroj výskumu Tieto peniaze pochádzajú z úrokovej rezervy, ktorá predstavuje sumu peňazí vyhradenú na tieto platby. [18] X Zdroj výskumu
  • V prípade stavebných úverov sa v prípade prekročenia nákladov pridajú aj pohotovostné fondy. Zvyčajne banka pridáva 5 - 10% zostatku úveru. Ak tieto prostriedky nepoužijete, nepridajú sa k vašej hypotéke.
Žiadosť o pôžičku
Vyberte, či chcete zablokovať svoju úrokovú sadzbu. Mali by ste sa opýtať, či bude úroková sadzba vznášať sa po dĺžke stavby alebo či sa dá sadzba vopred uzamknúť. Tiež, ak máte pôžičku od stavby až po trvalú pôžičku, mali by ste sa opýtať, či môžete teraz uzamknúť sadzby za trvalú hypotéku.
  • Ak ceny stúpajú, mali by ste zvážiť uzamknutie. Pred uzamknutím skontrolujte, či vám bude účtovaný poplatok, ktorý znížením sumy, ktorú ušetríte, zamknutím zablokujete.
  • Ak sa však sadzby znižujú, mali by ste zvážiť ponechanie úrokovej sadzby.
Žiadosť o pôžičku
Zatvorte si pôžičku. Ak ste dostali pôžičku iba na výstavbu, budete mať dve uzávierky - jedno na stavebné pôžičky a druhé zatvorenie po dokončení výstavby a získanie trvalej pôžičky na splatenie vašej stavebnej pôžičky.
  • Pri pôžičke od stavby až po trvalú pôžičku máte však iba jedno zatváranie. [19] X Zdroj výskumu
Žiadosť o pôžičku
Splatte svoj stavebný úver. Po vybudovaní domu si môžete kúpiť hypotéku. Budete sa o to musieť uchádzať a byť vám schválený. Ak máte pôžičku na trvalú výstavbu, musíte ju previesť. Pred uskutočnením konverzie bude váš veriteľ chcieť vidieť toto: [20]
  • osvedčenie o obsadení od staviteľa
  • konečná aktualizácia titulu od poisťovacej spoločnosti pre titul
  • 100% kompletná správa o inšpekcii
  • kompletný a akceptačný list podpísaný staviteľom a vami
  • konečné vzdanie sa záložného práva alebo čestné vyhlásenie podpísané staviteľom
  • Poistenie majiteľa domu s už zaplateným poistným za prvý rok
Môžete získať stavebný úver pomocou svojho majetku ako zálohy?
Áno. Ak nehnuteľnosť vlastníte priamo, počíta sa to do vašej zálohy na pôžičku.
Je stavebný úver založený na hodnote pozemku alebo je založený na vybavení?
Stavebné úvery sa zvyčajne oceňujú ako náklady na príslušné materiály a prácu. Hodnota pozemku by sa vôbec nemala započítavať do stavebného úveru, pokiaľ nemáte v pláne kúpiť pozemok so stavebným úverom. Materiály a náklady na prácu prostredníctvom dodávateľov budú určovať výšku úveru, ako aj rôzne ďalšie veci, ktoré banky pridajú na ochranu vás aj nich (napríklad 5 - 10% navyše v prípade prekročenia odhadu výstavby, ako aj dodatočných platieb). takže neplatíte pri čakaní na stavbu).
Musím si najať staviteľa alebo môže byť zákazník vlastníkom / dodávateľom?
Ak ste kvalifikovaní a dodržiavate miestne kódy / požiadavky na povolenie, nie je dôvod, aby ste si nemohli postaviť svoj vlastný domov. Ako už bolo povedané, banky budú chcieť vidieť značné skúsenosti s požičiavaním tohto projektu. Ak ste profesionálny staviteľ, pravdepodobne to dokážete. Ak nie, môžete mať ťažkosti. Overte si s niekoľkými poskytovateľmi pôžičiek, aby ste videli, čo hovoria.
Môžete získať pôžičku bez príjmu?
Aby ste mohli schváliť, budete musieť preukázať svoju schopnosť splácať úver. Dôchodcovia a ostatní, ktorí nepracujú, sa môžu kvalifikovať, ak majú dostatočný majetok alebo iný nepracujúci príjem. Sociálne zabezpečenie, akcie a dlhopisy atď. Sa môžu počítať.
Ako sa vypočítava úrok z záloh počas výstavby?
Úroky sa začnú kumulovať od dátumu uskutočnenia zálohových platieb staviteľom. Napríklad, ak máte 4% sadzbu a napíšete predbežnú kontrolu vo výške 50 000 dolárov, začnete s tým 4% z 50 000 v akejkoľvek splátkovej zmluve, ktorú máte s bankou (zvyčajne mesačne).
Zahŕňa krytie stavebným úverom, ako sú podlahy, skrinky, dvere, vane, pulty, spotrebiče, okná a dvere na terasu?
Typicky áno. Ak je inštalácia týchto vecí súčasťou vašej zmluvy so staviteľom. A malo by to tak byť. Vo všeobecnosti je väčšina týchto vecí (ak nie všetky) povinná získať konečné osvedčenie o obsadení.
Hľadám vybudovať stredisko starostlivosti o deti od základov. Existuje stavebná pôžička pre mňa, ak teraz nevytváram žiadne príjmy?
Mali by ste si vypracovať podnikateľský plán a preukázať schopnosť splácať podnikateľský úver. Váš kraj alebo štát by mal poskytnúť veľkú pomoc pri zostavovaní tohto plánu.
Kde nájdem veriteľov, ktorí ponúkajú stavebné pôžičky vlastníka a staviteľa?
Väčšina z toho závisí od vašej skúsenosti s vlastníctvom staviteľa. Ak ste ešte nikdy nestavali dom, máte nesmierne zriedkavú šancu nájsť veriteľa na schválenie. Ak ste už chvíľu boli v oblasti výstavby domov a dokážete to, malo by to byť oveľa jednoduchšie od väčšiny veľkých bánk.
Kde nájdem sprostredkovateľa stavebných úverov?
Najjednoduchším spôsobom by bolo vyhľadávanie pomocou vášho mesta na internete; napríklad „sprostredkovatelia stavebných úverov v blízkosti Dallasu“. Môžete tiež skúsiť hovoriť s priateľmi a rodinou ohľadne odporúčaní.
Môžem získať stavebný úver na stavebné náklady a pozemky?
Iba ak máte veľa príjmu, dokonalý úver a niečo ako kolaterál v hodnote 5 - 25% z úveru.
Ako nájdem veriteľov, ktorí poskytujú stavebné úvery bez akontácie alebo pôžičky na domáci balíček?
Je stavebný úver lepší ako kolaterálny úver?
Kde nájdem banky, ktoré poskytujú stavebné úvery v USA?
Žijem v NY City, môžem získať pôžičku na stavbu v Portoriku?
Nezabudnite, že vaša krajina musí byť zónovaná, aby sa umožnila výstavba vášho domu. Túto skutočnosť by ste mali potvrdiť skôr, ako začnete s akýmkoľvek stavebným úverom.
permanentrevolution-journal.org © 2020