Ako vytvoriť tabuľku rozpočtu

Rozpočtová tabuľka sa používa na kontrolu vašich výdavkov. Budete prekvapení, aké ľahké je udržať finančné prostriedky v súlade s týmto nástrojom. Túto tabuľku rozpočtu môžete použiť ako sprievodcu na splácanie účtov, šetrenie peňazí na odchod do dôchodku alebo na veľké nákupy, alebo len na ďalšiu výplatu bez toho, aby ste sa dostali do dlhu. V každom prípade zistíte, že ste bližšie k finančnej slobode ako kedykoľvek predtým.

Vytváranie tabuľky

Vytváranie tabuľky
Otvorte tabuľkový program podľa vášho výberu. Ak chcete vytvoriť tabuľku, budete musieť použiť tabuľkový program. Ak ešte nemáte v počítači nainštalovaný program ako Microsoft Excel alebo čísla, máte k dispozícii veľa rôznych programov online. Napríklad Disk Google, Apache OpenOffice, Zoho Sheet a Excel Online sú len niektoré z mnohých bezplatných možností, ktoré máte k dispozícii. [1] Keď nájdete program, ktorý chcete použiť, nainštalujte ho a otvorte ho až na prázdny list v novom zošite (zbierka hárkov).
Vytváranie tabuľky
Vložte nadpisy stĺpcov. Vynechajte prvú bunku a do bunky B1 vložte „Suma“. Tento stĺpec zaznamená hodnotu každej ďalšej položky na hárku. Prejdite na ďalšiu bunku napravo, C1 a napíšte „Dátum splatnosti“. V tomto stĺpci sa podľa potreby zaznamenajú dátumy splatnosti rôznych účtov alebo platieb. Choďte do inej bunky doprava, do D1 a napíšte „Platené?“ alebo niečo podobné. Toto je voliteľný stĺpec, ktorý vám umožní sledovať, či boli alebo neboli zaplatené účty splatné k dátumom v stĺpci C.
Vytváranie tabuľky
Vytvorte bunky na zaznamenávanie mesačného príjmu. Začnite v bunke A2 zadaním „Príjem“. Toto jednoducho slúži ako nadpis pre zvyšok vašich príjmov. Potom prejdite na nasledujúcu bunku nadol, A3 a napíšte „Čistá platba“. Potom napíšte „Other Income“ do nasledujúcej bunky A4. [2] Pre väčšinu ľudí to budú všetky riadkové položky príjmu, ktoré budete potrebovať. Ak však dostanete značné množstvo príjmu z iného zdroja (príjem z investícií, príjem z licenčných poplatkov atď.), Možno budete chcieť pre tieto typy príjmu zahrnúť ďalšie riadkové položky.
Vytváranie tabuľky
Vytvorte bunku, ktorá počíta celkový mesačný príjem. Keď vytvoríte bunky pre všetky svoje typy príjmu, budete potrebovať ten, ktorý sčíta váš mesačný príjem. Vytvorte túto bunku v nasledujúcej dostupnej bunke pod poslednými riadkovými položkami príjmu (ak teda máte iba „Čistý príjem“ a „Iné príjmy“, bude to bunka A5). Do tejto bunky napíšte „Celkový príjem“. V bunke priamo napravo od tejto bunky (v príklade B5) musíte vytvoriť vzorec na výpočet celkového príjmu. Tento vzorec je vzorec SUM.
  • Začnite zadaním výrazu „= SUM (“) v tejto bunke. Potom kliknite na bunku napravo od položky „Net Pay“ a potiahnite nadol do bunky napravo od vašej poslednej bunky riadkovej položky príjmu. V príklade by to boli bunky B3. až B4. Alternatívne môžete do rozsahu buniek zadať napísanie prvej a poslednej bunky oddelenej dvojbodkou do funkcie SUM. Celý vzorec by mal vyzerať asi takto: = SUM (B3: B4). [3] X Zdroj výskumu
  • Funkcia SUM v exceli sčítava hodnotu obsiahnutú v špecifických bunkách, ktoré môžu byť zadávané jednotlivo (B2, B3, B4) alebo v rozsahu (B2: B4). Excel má mnoho ďalších funkcií, ktoré môžu byť použité na zjednodušenie výpočtov.
  • Ak sa pri zadávaní vzorca zobrazí chybová správa, znamená to, že ste pri písaní vzorca urobili chybu. Skontrolujte to, či sa zhoduje s vyššie uvedeným vzorcom.
Vytváranie tabuľky
Vyplňte tituly výdavkov. Ďalej musíte vložiť výdavky rovnakým spôsobom, ako ste dali príjem. Je pravdepodobné, že dôjde k podstatne vyšším nákladom na jednotlivé riadkové položky, ako sú príjmy. Z tohto dôvodu je najjednoduchšie rozdeliť svoje výdavky na všeobecné kategórie. Začnite preskočením riadka za bunkou „Celkový príjem“ v stĺpci A a napíšte „Výdavky“. Do nasledujúcej bunky napíšte „Bývanie“. Toto je najväčší výdavok pre väčšinu ľudí, preto si najprv vytvorte priestor pre túto kategóriu výdavkov. V bunkách pod touto položkou vyplňte rôzne náklady na bývanie, ktoré máte každý mesiac, napríklad splátky hypotéky alebo nájomného, ​​poplatky za služby a poistenie, pomocou jednej bunky pre každý výdavok. Preskočte riadok za touto kategóriou a prejdite na Jedlo podľa rovnakého vzoru. Tu je niekoľko návrhov pre riadkové položky a kategórie výdavkov v prípade, že vám niečo chýba:
  • Bývanie: hypotéka alebo nájom; Nástroje (elektrina, plyn, voda); Internet, kábel, satelit; poistenie; Iné (dane, platby HELOC atď.)
  • Jedlo: Potraviny; Jesť vonku; Ostatné výdavky na potraviny.
  • Doprava: platby za pôžičky na autá; poistenie auta; údržba auta; náklady verejnej dopravy; plyn; parkovanie / mýto; Ostatné náklady na dopravu.
  • Zdravie: zdravotné poistenie; Čo platí; Liek; Ostatné výdavky na zdravotníctvo.
  • Osobné / rodinné výdavky; Peniaze poslané rodine; Podpora dieťaťa; starostlivosti o deti; Oblečenie / Topánky; práčovňa; Charitatívne dávanie; zábava; Iné osobné výdavky.
  • Finančné náklady: poplatky za kreditné karty; skontrolovať platobné poplatky; Bankové poplatky; Ostatné poplatky.
  • Iné: Školské pôžičky; Školské výdavky; Platby kreditnými kartami; peniaze vložené do úspor; Rôzne [4]. X Zdroj výskumu
Vytváranie tabuľky
Súčet výdavkov. Po zapísaní do všetkých svojich kategórií výdavkov musíte vytvoriť bunku, ktorá ich automaticky zosumarizuje. Rovnako ako v prípade príjmu, aj pod poslednou riadkovou položkou výdavkov vytvorte novú bunku a napíšte „Celkové výdavky“. Do bunky priamo napravo od tejto bunky zadajte vzorec súčtu. Znova stačí zadať reťazec „= SUM (“) a potom kliknúť a potiahnuť z bunky napravo od vašej prvej riadkovej položky s výdavkami a presunúť nadol k jednej napravo od vašej poslednej. Nezáleží na tom, či Nechali ste medzery kdekoľvek, pretože ich program ignoruje.
  • Vaša rovnica súčtu môže napríklad vyzerať takto: = SUM (B9: B30).
  • Nezabudnite vždy uzavrieť zátvorky vo svojej rovnici pridaním uzatváracej zátvorky.
Vytváranie tabuľky
Napíšte rovnicu na zistenie celkového mesačného hotovostného zostatku. Preskočte ďalší riadok pod bunkou v stĺpci A, kde ste napísali „Celkové výdavky“ a napíšte „Zostatok v hotovosti“. Táto bunka sa použije na výpočet rozdielu medzi príjmami a výdavkami. V bunke priamo napravo od tejto bunky musíte zadať vzorec, aby ste zistili rozdiel medzi týmito dvoma hodnotami. Začnite zadaním "=" a potom kliknite na bunku v stĺpci B, ktorá obsahuje vzorec vášho celkového príjmu. Potom zadajte znak „-“ a kliknite na bunku v stĺpci B, ktorá obsahuje vzorec celkových výdavkov. Táto bunka teraz vypočíta rozdiel medzi týmito dvoma. [5]
  • Vaša rovnica môže napríklad vyzerať niečo ako „= B5-B31“. Všimnite si, že pre túto rovnicu nie sú potrebné zátvorky.

Vyplnenie vašich informácií

Vyplnenie vašich informácií
Vložte svoje zdroje príjmu. Vyplňte sumu svojho mesačného platu po daniach, výhodách a akýchkoľvek ďalších úpravách vášho platu v bunke vpravo od bunky „Čistá platba“. Potom do príslušnej bunky vedľa tohto štítka zadajte ďalší príjem (napríklad výživné na dieťa alebo iné platby). Vyplňte ďalšie vhodné príjmy do buniek v stĺpci B vedľa ich štítkov. [6]
Vyplnenie vašich informácií
Zahrňte všetky svoje výdavky. Vyplňte sumu rôznych výdavkov, ktoré máte, do príslušných buniek v stĺpci B vedľa ich štítkov. Nezabudnite uviesť celkovú sumu týchto výdavkov v mesiaci, v ktorom zostavujete rozpočty, a nielen aktuálnu sumu k danému okamihu.
Vyplnenie vašich informácií
V prípade potreby uveďte dátumy splatnosti. Vedľa výdavkov, ktoré súvisia s účtami alebo platbami (napríklad služby, káble, hypotéky alebo pôžičky na autá), zapíšte v stĺpci C v deň mesiaca, v ktorom je splatná faktúra alebo platba. Nemusí to byť v konkrétnom formáte, ale uistite sa, že ho môžete ľahko prečítať. Ak ste už tento mesiac zaplatili, nezabudnite to označiť v príslušnej bunke stĺpca D umiestnením Y alebo X tam, v závislosti od vášho systému označovania. [7]
Vyplnenie vašich informácií
Skontrolujte, či sú vaše výpočty súčtu funkčné. Po zadaní informácií skontrolujte svoje bunky s celkovým príjmom, celkovými nákladmi a hotovostným zostatkom, aby ste zistili, či fungujú správne. Ak je vzorec poškodený, tabuľka by vás mala informovať o určitom vymedzení v bunke vzorca. Aby ste si boli istí, môžete vzorec sami pridať alebo odpočítať pomocou kalkulačky, aby ste skontrolovali, či sa správne počíta. [8]
  • Bežná chybová správa je kruhová referenčná chyba. To znamená, že rozsah používaný v rovnici zahrnuje bunku, v ktorej je rovnica obsiahnutá. Zobrazí sa okno s hlásením „Excel nedokáže vypočítať vzorec.“ Skontrolujte rozsah buniek vašej rovnice a uistite sa, že ste ich zadali správne (že obsahuje iba vstupy a nie bunku rovnice).

Plánovanie úspor

Plánovanie úspor
Analyzujte svoj mesačný hotovostný zostatok. Váš mesačný hotovostný zostatok určuje, koľko peňazí vám zostalo každý mesiac po vybratí vašich výdavkov. Ak je toto číslo kladné, môžete zvážiť pridelenie ďalších peňazí na úspory. Ak je však negatívny, mali by ste skontrolovať svoje výdavky a pokúsiť sa nájsť oblasti, kde ich môžete znížiť. [9]
Plánovanie úspor
Vyhľadajte oblasti, v ktorých ste príliš veľa. Sčítanie výdavkov týmto spôsobom vám môže pomôcť pri realizácii oblastí, kde míňate viac, ako ste si mysleli. Napríklad si nemusíte myslieť, že by ste každý deň utratili 8 alebo 10 dolárov na obed, ale za mesiac to predstavuje až niekoľko stoviek dolárov. V takom prípade môžete zvážiť zabalenie obeda alebo hľadanie lacnejších možností. Vyhľadajte také prípady, v ktorých by ste mohli v prípade potreby znížiť svoje výdavky.
Plánovanie úspor
Analyzujte výdavky v priebehu času. Po dokončení niekoľkých z týchto mesačných rozpočtov ich môžete použiť na sledovanie toho, ako sa v priebehu času menia výdavky na niektoré výdavky. Napríklad, možno ste v priebehu času míňali čoraz väčšie množstvo peňazí na zábavu, alebo sa váš účet za káble zvýšil bez toho, aby ste si toho všimli. Porovnajte výdavky medzi jednotlivými mesiacmi, aby ste zistili, či zostávajú viac-menej konštantné. Ak tak neurobia, pozrite sa ďalej na problém.
Plánovanie úspor
Vytvorte priestor pre nové úspory. Po znížení niektorých výdavkov a vytvorení priestoru pre ďalšie úspory zvýšte náklady riadkovej položky na „sporenie“ alebo „vklady na sporiteľskom účte“ alebo na inú oblasť, v ktorej ste na sporenie pridelili peniaze. Zvýšte túto hodnotu pomocou svojho nového kladného hotovostného zostatku a potom reštartujte proces. Pomôže vám to časom zlacniť život a ušetriť viac peňazí.

Kopírovanie tabuľky

Kliknite na „Formátovať“ a vyberte „Kopírovať“ pre duplikovanie stránky v Exceli. Na domovskej obrazovke aplikácie Excel nájdete možnosť Formát. Kópiu môžete pridať do svojho aktuálneho zošita alebo do iného zošita. To vám umožní opätovne použiť tabuľku rozpočtu každý mesiac. [10]
  • Ako ďalšiu možnosť môžete postupovať rovnakým spôsobom kliknutím pravým tlačidlom myši na kartu tabuľky a výberom položky Kopírovať.
  • Ak chcete skopírovať tabuľku z toho istého zošita, kliknite na „Kopírovať“, potom vyberte „Vytvoriť kópiu“ a kliknite na „OK“.
  • Ak chcete vytvoriť svoju kópiu v inom zošite, kliknite na „Kopírovať“ a potom zmeňte zošit uvedený v časti „Do knihy“ na správny zošit. Nakoniec vyberte možnosť „Vytvoriť kópiu“ a stlačte „OK“.
Stlačte „ovládanie“, kliknite ľavým tlačidlom myši na kartu a ľahkým výberom potiahnite doprava. Takto sa v Exceli vytvorí duplikát tabuľky rozpočtu, ktorú môžete aktualizovať každý mesiac. Túto možnosť nájdete ľahšie, pretože nemusíte klikať na žiadne ponuky. [11]
  • Táto technika funguje, iba ak kopírujete svoj rozpočet do rovnakého zošita. Ak ho chcete skopírovať do iného zošita, použite ponuku.
  • Najlepšie je skopírovať tabuľku rozpočtu pred jej vyplnením každý mesiac, pokiaľ nechcete znova použiť svoje čísla. V opačnom prípade budete musieť odstrániť všetky svoje staré údaje na začiatku každého mesiaca.
Kliknutím pravým tlačidlom myši a výberom možnosti „duplikát“ vytvorte kópiu hárku Google. “Kópia sa objaví na paneli nástrojov v dolnej časti obrazovky napravo od vašej existujúcej tabuľky. Ak chcete zmeniť názov kópie, kliknite pravým tlačidlom myši na kartu a potom kliknutím na príkaz „premenovať“ príslušne pomenujte kartu. [12]
  • Ak chcete skopírovať svoju rozpočtovú tabuľku do novej tabuľky, kliknite pravým tlačidlom myši a vyberte príkaz „kopírovať do ...“. Potom môžete vybrať názov novej tabuľky.
  • Najlepšie je skopírovať tabuľku rozpočtu skôr, ako vložíte akékoľvek informácie, ktoré sa každý mesiac menia.
Existuje percento z toho, koľko príjmu ide na dom, potraviny a podobne?
Mnoho poradcov navrhuje obmedziť náklady na bývanie na 30% (alebo menej) z príjmu, ktorý možno odpočítať, medzi ktoré patrí hypotéka, nájomné, poistenie majetku a daň z nehnuteľnosti. Navrhujú použiť najviac 15% vášho príjmu na jedlo, ďalších 15% na verejné služby, približne 10% na dopravu (platby autom, plyn a údržba), 10% na úspory a investície a zvyšok na údržbu domácnosti, oblečenie, a vedľajšie výdavky. Tieto čísla sú, samozrejme, všeobecným sprievodcom, ktorý podlieha individuálnym okolnostiam.
Aký je rozdiel medzi príjmom a čistou mzdou?
Príjem je hrubá mzda pred odpočítaním daní atď. Čistá mzda je to, čo vám zostáva po týchto odpočtoch.
Ak pridáme úspory v našich výdavkoch, mali by sme ich tiež pripočítať k nášmu príjmu? Ako šetria úspory náklady a príjmy?
Napriek tomu, čo môže naznačovať vyššie uvedený článok, úspory nie sú ani príjmami, ani nákladmi. Sú to, čo zostane po odpočítaní výdavkov od príjmu v danom časovom období. Úspory sa považujú za „aktívum“.
permanentrevolution-journal.org © 2020